يکشنبه ۰۴ خرداد ۱۴۰۴ - 
احسان راکعی کارشناس بانکی و اقتصادی:
داستان بانک آینده بنوبه خود داستان عبرت آموز و جالب است. از یک طرف با نوعی بانک ناتراز مواجه هستیم و از طرف دیگر، با قصور‌ها و تقصیر‌های مشهود از نهادهای نظارتی با تاکید بر بانک مرکزی. بانک آینده از ادغام بانک تات، موسسه اعتباری صالحین و موسسه اعتباری آتی، با سرمایه پایه ۸هزار میلیارد ریال در تیرماه سال ۱۳۹۱ شکل گرفت. این بانک از سال ۱۳۹۴ تا ۱۳۹۶ از نظر سود و زیان و عملکرد مالی وضعیت مناسبی روی کاغذ داشت و روندی صعودی را طی می‌کرد؛ اما از سال ۹۶ به بعد، به تدریج دچار افت شد و در مسیر نزولی قرار گرفت. «در سال ۱۳۹۴، به دلیل قانون رفع موانع تولید که بانک‌ها را از سرمایه‌گذاری در فعالیت‌های غیربانکی منع می‌کرد، بانک آینده تلاش کرد «شرکت ایران مال» را به فروش برساند؛ اما این فروش به شرکت‌هایی انجام شد که خود بانک تاسیس کرده بود. بانک بخشی از مبلغ را به صورت نقد و مابقی را به صورت چک‌های چندساله دریافت می‌کرد، و برای تامین این وجه نقد اولیه نیز به همان شرکت‌های خریدار وام می‌داد. پیشنهاد‌هایی مانند تجدید ارزیابی دارایی‌ها نیز تاثیری واقعی بر وضعیت نقدینگی بانک آینده ندارد. تجدید ارزیابی دارایی‌ها هیچ جریان نقدی را به بانک اضافه نمی‌کند و مشکلات اساسی بانک همچنان حل نشده باقی می‌ماند. سهامداران بانک آینده از شرکت‌های برجسته نیستند و توان مالی کافی برای جبران زیان‌های انباشته بانک را ندارند. برای خروج از این شرایط، برخی پیشنهاد فروش دارایی بزرگ بانک، یعنی ایران مال، را مطرح کرده اند. با این حال، فروش این دارایی نیازمند انتقال وجوه در شبکه بانکی است، که با توجه به ناترازی بانک‌ها، حتی در بانک‌های سودده، انتقال منابع به بانک آینده می‌تواند موجب کسری نقدینگی آن‌ها شود. نکته جالب این داستان، تداوم سکوت معنا دار و کم تحرکی قابل مشاهده بانک مرکزی برای مدیریت بحران در بانک آینده است.
کد خبر: ۳۹۶۶۰۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۸/۰۹
آیا عدم افشای لیست وام گیرندگان بانک مرکزی برای وام فرزین بوده است؟
از روز گذشته شایعه انتشار وام ۵ میلیارد تومانی فرزین رییس کل بانک مرکزی در شبکه‌های اجتماعی و تعدادی از سایت‌های اقتصادی مطرح شده است. وامی که گفته می‌شود با سود ۴ درصد به ایشان تعلق گرفته و قرض الحسنه بوده است. در پی حواشی به وجود آمده، برخی خواهان استعفای فرزین هستند. اما مشخص نیست روند بررسی تخلفات و برخورد قضایی با عوامل و دریافت کنندگان وام‌های میلیاردی به کجا خواهد رسید؟
کد خبر: ۳۹۶۰۷۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۶/۲۵
تاکید بر تقویت حمایت از دانش بنیان ها:
وزیر اقتصاد به بانک‌ها برای پرداخت سریع تسهیلات به شرکت‌های دانش‌بنیان‌ها تذکر داد. احسان خاندوزی پیش‌تر به مدیران عامل بانک‌ها گفته بود که تا دهه فجر ۱۴۰۲، باید همه عقب ماندگی‌ها در ارائه تسهیلات به دانش‌بنیان‌ها جبران شود.
کد خبر: ۳۹۳۶۴۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۱/۰۲
بررسی آمار تسهیلات به اشخاص مرتبط ۹ ماهه ۱۴۰۲:
طبق بند ط تبصره ۱۶ قانون بودجه سال ۱۴۰۲ بانک مرکزی موظف است که در پایان هر فصل، اطلاعات مربوط به تعهدات و تسهیلات به اشخاص مرتبط بانک‌ها و موسسات اعتباری مجاز را افشا کند. اما حالا و در روز‌های پایانی دی ماه ۱۴۰۲، تنها ارقام مربوط به ۶ بانک و موسسه اعتباری از سوی بانک مرکزی منتشر شده و همچنان خبری از داده‌های از بخش عمده بانک‌ها و موسسات اعتباری کشور نیست. بررسی آمار‌های منتشره تا این لحظه نشان می‌دهد که رقم تسهیلات به اشخاص مرتبط بخش عمده بانک‌هایی که آمار خود را منتشر کردهاند، در طول پاییز افزایشی بوده و رقم تسهیلات به اشخاص مرتبط به ۵۹ همت رسیده است. البته که چه می‌تازاند، موسسه ملل و بانک ایران زمین. سلام بر جوادی، چطوری اخوی؟
کد خبر: ۳۹۳۵۶۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۲۷
جزئیات تسهیلات بانکی دبش به چای دبش:
بررسی لیست‌های منتشرشده تسهیلات بانکی ارایه شده به چای دبش از ماجراهای پیچیده و جالب حضور هشت بانک در این پروژه تامین اعتبار و ارایه تسهیلات، حکایت دارد. برای بررسی دقیق تر موضوع ، لیست تسهیلات اعطایی بانک‌ها از خرداد ۱۴۰۱ تا شهریور ۱۴۰۲ و همچنین لیست ارزهای پرداختی بانک مرکزی در دو بخش نیمایی و آزاد از فروردین ۱۳۹۷ تا اردیبهشت ۱۴۰۰ (آخرین لیست اعلامی بانک مرکزی) مورد واکاوی قرار گرفته است. براساس لیست‌های منتشرشده، شرکت واردکننده چای که یکی از بزرگترین فسادهای ارزی را به نام خود ثبت کرده ، توانسته علاوه بر تسهیلات ارزی اخذ شده، در ۲ سال گذشته ۲ هزار و ۹۰۰ میلیارد تومان( نزدیک سه همت) از بانک‌های کشور تسهیلات ریالی دریافت کند.آقای خاندوزی که اعتقاد به شفافیت دولت دارند لطفاً پاسخ دهند چرا جلوی انتشار لیست دریافت‌کنندگان ارز را گرفته‌اند؟ لطفاً پاسخ دهند، چرا پرداخت ارز با این حجم و ابعاد به چای دبش تا اردیبهشت امسال همچنان ادامه داشته است؟ لطفاً پاسخ دهند، چرا لیست تسهیلات بانکی همه بانک‌های کشور اعلام نمی‌شود؟ لطفاً پاسخ دهند، چرا نام ۶۰ مدیر دولتی متخلف که در جریان ماجرای دبش برکنار شده‌اند، به قوه قضائیه داده نمی‌شود؟
کد خبر: ۳۹۳۱۳۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۹/۱۹
از میزان زیان بانک آینده چقدر اطلاع دارید؟
براساس اطلاعات بانک مرکزی در ۶ ماهه نخست سال جاری، ۱۲۰ هزار میلیارد تومان به پایه پولی افزوده شده. صورت‌های مالی بانک آینده نشان می‌دهد ۶۲ هزار میلیارد تومان از این رقم بابت استقراض این بانک از بانک مرکزی بوده است.به عبارت دیگر ۵۱ درصد از کل رشد پایه پولی برای نجات این بانک هزینه شده و سهم تمام مردم و فعالان اقتصادی کشور تنها ۴۹ درصد از رشد پایه پولی بوده.همچنین گفتنی است که بر اساس آمارها سهم بانک آینده از رشد پایه پولی در پایان سال ۱۴۰۱ معادل ۲۵ درصد بوده اما تشدید ناترازی بانک مذکور این سهم را به ۲ برابر در نیمه نخست امسال افزایش داده است. منتظر دریافت توضیحات و اصطلاحات تکمیلی احتمالی توسط بانک آینده هستیم.
کد خبر: ۳۹۲۸۸۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۸/۳۰
وضعیت تخصیص وام های بانکی :
تسهیلات بانکی پرداخت شده در شهریور ۱۴۰۲ نسبت به مرداد با افزایش روبرو بوده است. در این میان سهم «خانوارها» از کل تسهیلات اعطایی بانک‌ها در شش ماه نخست امسال نیز با کاهش مواجه بوده اما ارزش این تسهیلات نسبت به مرداد بیشتر شده و در نهایت سومین سهم را در بین بخش های مهم اقتصادی داشته است. در این میان ، منتقدین به انحراف ایجاد شده در عبارت وام خانوار اشاره نموده و می گویند که وام ازدواج و جوانی جمعیت، بنام خانوار زده می شود. نگاه انتقادی دیگر، وام بخش کشاورزی است که حدود ۵ درصد کل وام های پرداحتی را تشکیل می دهد.
کد خبر: ۳۹۲۳۴۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۷/۲۲
انواع تسهیلات بانک ملی به متقاضیان واجد شرایط؛
بانک ملی ایران در طول سال ۱۴۰۱ و دو ماهه نخست سال جاری، سهم عمده‌ای در تامین نیاز تسهیلات اقشار مختلف کشور داشته است. به گزارش روابط عمومی بانک ملی ایران، این بانک در طول مدت زمان یاد شده علاوه بر اعطای انواع تسهیلات به بخش‌های مختلف اقتصادی کشور، انواع وام‌های قرض الحسنه را به جوانان، متقاضیان و خانواده‌های واجد شرایط در شبکه بانکی پرداخت کرده است.بر اساس این گزارش در طول سال ۱۴۰۱ حدود ۶۶۰ هزار فقره تسهیلات قرض‌الحسنه به میزان تقریبی ۴۰۰ هزار میلیاردریال به متقاضیان واجد شرایط پرداخت شده است.
کد خبر: ۳۹۱۸۸۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۰۸
امیرحسین امین‌آزاد ، مدیر کل اسبق در بانک مرکزی :
در یک دهه اخیر، بارها با این پرسش مواجه شده‌ام که با بانک‌های مشکل‌دار چه باید کرد؟ متاسفانه هیچ نسخه واحدی برای برخورد با بانک‌های مشکل‌دار طراحی و تدوین نشده است. از طرف دیگر، اسناد معتبری هم که توسط سازمان‌ها، نهادها و کارشناسان معتبر بین‌المللی برای طراحی نقشه راه و نحوه تعامل با بانک‌های ضعیف یا مشکل‌دار تدوین شده، صرفا چارچوب و ابزارهای مورد نیاز برای این کار را تعریف کردهاند؛ ولی انتخاب رویکرد مناسب و مقتضی برای برخورد با بانک‌های مشکل‌دار را برعهده مقام نظارتی بومی گذارده‌اند.
کد خبر: ۳۹۱۷۶۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۲۰
کمک به ازدواج جوانان از مهم‌ترین سیاست‌های اعتباری بانک ملی؛
کمک به ازدواج جوانان از مهم‌ترین سیاست‌های اعتباری بانک ملی ایران محسوب می‌شود و براین اساس طی پنج ماه نخست امسال بیش از ۳۵ هزار جوان ایرانی، زندگی مشترک خود را با تسهیلات بانک ملی ایران آغاز کردند.
کد خبر: ۳۹۱۵۷۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۱۳
بیشترین تسهیلات پرداختی برای تهرانی‌ها؛
بانک مرکزی در ادامه روند ماهانه خود در انتشار آمار و ارقام مربوط به سپرده‌ها و وام‌های بانکی به تفکیک استان، گزارش مربوط به تیر ماه سال ۱۴۰۲ را از طریق وبسایت رسمی خود منتشر کرد؛ گزارشی که در آن، میزان مانده تسهیلات اعطایی و سپرده‌های جذب‌شده در بانک‌های دولتی، خصوصی و همچنین موسسات اعتباری غیربانکی دارای مجوز از بانک مرکزی نمایش داده شده است.مانده وام‌های پرداختی تا پایان تیر ماه امسال نسبت به سال ۱۴۰۱ با افزایش ۳۵ درصدی همراه شد و رقم کل مانده سپرده‌ها نیز به ۷,۶۹۷ هزار میلیارد تومان رسید.
کد خبر: ۳۹۱۳۲۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۵/۲۵
درخشندگی مجدد پاسارگاد، نزد سهامداران:
مجمع عمومی عادی سالیانه سال مالی منتهی به ۲۹اسفند سال ۱۴۰۱ و مجامع عمومی عادی به‌طور فوق‌العاده و فوق‌العاده بانک پاسارگاد، در تاریخ ۲۸ تیرماه۱۴۰۲ در محل سالن همایش‌های وزارت کشور برگزار شد.
کد خبر: ۳۹۰۶۴۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۵/۰۱
عملکرد وپاسار؛
بانک پاسارگاد با نماد "وپاسار" در گزارش ماهانه منتهی به ۳۱ اردیبهشت‌ماه ۱۴۰۲ در کدال، ارقامی مربوط به میزان درآمد تسهیلات اعطایی، درآمد سپرده‌گذاری، درآمد کارمزد و درآمد اوراق بدهی را ارائه می‌کند. افزایش سرمایه ۵ هزار میلیارد تومانی بانک پاسارگاد و افزایش درآمد عملیاتی محقق شده این بانک از دستاورد‌های قابل توجه "وپاسار" در بهار ۱۴۰۲ بوده است.
کد خبر: ۳۸۹۵۲۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۳/۲۷
ویژه پنداری کارمندان و مدیران بانکی؛
پویا ناظران، اقتصاددان و پژوهشگر با تکیه بر این نکته که پرداخت تسهیلات ارزان‌قیمت و قرض‌الحسنه به کارکنان بانک‌ها در هر حالتی که باشد چه از منابع بانک و چه از منابع قرض‌الحسنه محل اشکال است، معتقد است اگر پرداخت این تسهیلات از منابع بانک باشد به معنی زیرسوال بردن فلسفه وجودی منابع بانکی است. زیرا «منابع بانک» نقش سپر محافظ سپردهگذار را دارد و اعطای تسهیلات از محل سرمایه بانک اگرچه موجب رضایت دریافت‌کنندگان و عزیزشدن اعطاکنندگان می‌شود، اما نتیجهای جز افزودن به ریسک بانک‌ها ندارد. حال آنکه مسئولیت مدیران بانک، مدیریت بهینه و عاقلانه سرمایه بانک است تا درمواقع بحران و در برخورد با تلاطمات اقتصادی از حق سپرده‌گذاران دفاع کرده و سپرده‌گذاران نیز حق آن را دارند تا از عملکرد مدیریت در نظارت بر پرتفوی سرمایهای بانک اطمینان داشته باشند. اعطای تسهیلات بانکی به مدیران و کارکنان اگر از محل منابع قرض‌الحسنه نیز باشد با روح این وجوه ناسازگار است؛ چراکه براساس نیت و قصد سپرده‌گذاران این منابع دراختیار بانک است تا در مسیر درست و خداپسندانه و رفع احتیاجات ضروری متقاضیان هزینه شود، اما اعطای تسهیلات ارزان‌قیمت و بلندمدت به کارکنان و مدیران خود بانک، علاوه‌بر ایجاد انحراف در گیرندگان و نیازمندان اصلی تسهیلات به افزایش شکافهای اجتماعی به‌صورت مستقیم و غیرمستقیم دامن میزند.
کد خبر: ۳۸۹۲۰۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۳/۱۷
آینده‌سوزی با ۲۴۵ همت املاک لوکس:
اطلاعات مالی بانک آینده، گویای وضعیت باثبات این بانک نیست؛ چنانکه زیان انباشته ۹۱ هزار میلیارد تومانی در ترازنامه آن که علاوه‌بر محو سرمایه هزار و ۶۰۰ میلیارد تومانی و قرار دادن این بانک ذیل ماده ۱۴۱ قانون تجارت، در موردی نادر حقوق صاحبان سهام آن را به میزان ۸۹ هزار میلیارد تومان منفی کرده و یا کفایت سرمایه منفی ۱۵۸ درصدی که نشان‌دهنده ریسک به‌شدت بالای دارایی‌های این بانک بوده (آن هم درحالی که کفایت سرمایه اعلامی بانک مرکزی مثبت ۸ درصد است) نشان از ساختار مالی به شدت ناتراز این بانک دارد. اما عملکرد روی زمین این بانک نیز موید رفتار خطرپذیر مدیریت آن طی سالیان اخیر است، چنانکه تمرکز تسهیلات این بانک به شرکت‌های درون مجموعه خود نشان می‌دهد براساس اطلاعات تسهیلات کلان تا آذر ۱۴۰۱ بیش از ۶۲ درصد از کل تسهیلات این بانک به اشخاص مرتبط با آن اعطا شده است.
کد خبر: ۳۸۸۴۶۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۱۹
درآمد نماد وپاسار؛
بانک پاسارگاد گزارش فعالیت ماهانه فروردین‌ماه۱۴۰۲ را منتشر کرد و در این گزارش درآمد حاصل از کارمزدها، درآمد تسهیلاتی و درآمد سپرده‌گذاری بیشترین گزینه درآمدی این نماد بورسی هستند.
کد خبر: ۳۸۸۴۵۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۱۹
پاسارگاد همچنان پیشتار:
رسانه بورس نیوز با تحلیل داده های خام موجود در گزارش ماهیانه ارسالی توسط "وپاسار" روی سامانه کدال در خصوص چند شاخص درآمد تسهیلات نسبت به آذرماه۱۴۰۱ ، ئرآمد سرمایه گذاری ها و درآمد تسهیلات ارزی ، معتقد به کاهش درآمد با ضرایبی محاسبه شده بوده است. بانک پاسارگاد با ارسال جوابیه ای ، انتظار وجود روند ثابت افزایش درآمد بانک در چند شاخص مورد اشاره را بر اساس قوانین مردود دانسته و توضیحاتی چند و شفاف سازی های لازم در این خصوص را بیان داشته است.
کد خبر: ۳۸۶۷۰۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۲/۰۷
به به چه بانکی داریم، چه بانک خوبی داریم؟
انتظار داریم بانک مسکن با حضور عسکری، پوست اندازی نموده و تحول آفرینی کند. بانکی که بنوعی قلک دولت در بخش مسکن تلقی شود و بدلیل وجود نوعی انحصار در دادن وام مسکن، با ۱۲ هزار پرسنل، سیاست خود مشغول سازی در پیش گرفته باشد، چندان به درد کشور نخواهد خورد. حتی اگر بانک تخصصی تلقی شود. مهم نیست که قیمه با قاف است یا غین. مهم عملکرد و خروجی است که انتظار داریم در دوره جدید مدیریتی و بدور از حاشیه‌های تبلیغاتی برخی از مدیران به میراث مانده از دور قبل، محقق شود. آیا با افزایش تورم و سعود نجومی قیمت مسکن های ساخته شده توسط شرکت های تابعه ، افزایش قیمت اوراق و مواردی همانند ، می تواند ادعای سودآوری و سود سازی کارآمد داشت؟ مجددا وظیفه خودمان می‌دانیم که به آقای عسکری در خصوص ضرورت تغییر برخی از مدیران ستادی هشدار بدهیم. برخی از عزیزان رانتی که عموما به سفارش و به شوق گرفتن ماهیانه حق مدیریت، سکانداری می‌کنند (شما بخوانید نابودگری). در خبر‌های آتی بشکل ویژه روی اسامی تمرکز خواهیم گردید.
کد خبر: ۳۸۴۲۳۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۸/۰۳
گزارش عملکرد یک ماهه بانک پاسارگاد؛
بانک پاسارگاد با نماد "وپاسار" از گروه بانک‌ها و موسسات اعتباری با سرمایه ثبت شده ۱۳۱ هزار میلیارد ریال در بورس تهران توانست تیرماه۱۴۰۱ را با ترازی مثبت از مجموع درآمد عملیاتی به دست آورد به‌طوری که از تسهیلات اعطایی، درآمد ۲۸ درصدی نسبت به سه ماهه سال جاری کسب نموده است.
کد خبر: ۳۸۲۳۲۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۲۳
عبدالناصر همتی باید پاسخگو باشد؛
یکی از نکات بسیار عجیب‌وغریب در بانک سرمایه، افزایش ۲ برابری بدهی غیرجاری ۶۷ ابربدهکار به بانک سرمایه است. اطلاعات صورت مالی بانک نشان می‌دهد تا قبل از ورود عبدالناصر همتی به بانک مرکزی و قبل از بدست گرفتن مدیریت بانک سرمایه از سوی بانک مرکزی، بدهی غیرجاری ۶۷ ابربدهکار این بانک حدود ۱۱ هزار و ۸۵۷ میلیارد تومان بوده که با رشد ۱/۹ برابری به ۲۲ هزار و ۲۸۱ میلیارد تومان در نیمه اول سال ۱۴۰۰ رسیده است.
کد خبر: ۳۸۱۹۹۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۱۵